您好，您提出的“深化预付消费领域治理 助推社会经济高质量发展的建议”已收悉，现答复如下：

《关于加快建设全国统一大市场的意见》中提出“完善服务市场预付式消费管理办法”，体现了对预付式消费管理的高度重视。为进一步规范预付消费市场，保障消费者合法权益，推动预付消费市场的健康发展，济南市探索创建了预付消费“信托式”监管新模式——济南“预付宝”，这一创新举措被写入济南市2025年政府工作报告，同时入选济南市2025年民生实事项目。平台上线后，取得较好效果。

一、我国预付消费领域存在的主要问题

预付消费作为一种当前比较普及的消费模式，既有利于商家拓展市场、锁定客户、回笼资金和优化运营，又有利于消费者享受优惠和支付便利，从而激发市场活力，推动经济高质量发展。然而，目前，我国在预付消费领域相关立法不够健全、行政监管不够有效，加之预付消费因信息不对称、风险单向性等特征，极易滋生消费欺诈、虚假宣传、不公平交易等行为。

根据人民网“人民投诉”平台的数据，2023年以来，预付式消费投诉中涉及退费问题的占比高达51.4%，其中因机构“跑路”、门店关张等原因造成的退费难问题占总投诉量20%。预付消费存在的问题主要集中在消费者办卡容易退费难，经营者服务承诺兑现差，经营者跑路消费者挽回损失难，消费者维权难度大等方面。

通过对国内其他城市相关做法进行深入调研，未发现实现全行业、全领域、全过程预付资金监管的成功案例。比如，杭州市依托支付宝建立监管平台，因需商家新开设杭州银行专用账户、存储无利息、所监管资金无法避免司法冻结、商家用款难（按贷款流程、利率为3%）等因素，市场推广率极低。上线一年来，仅签约1200余个商家，监管资金不足40万元。北京市石景山区、青岛市崂山区所搭建平台也因上述问题，入驻商家分别仅有1260家、200家，且因强制推行引发舆情，被迫叫停。此外，上海、江苏、甘肃等地出台了单用途预付卡管理的相关法规，但未搭建全行业、全领域、全过程的预付资金监管平台。

济南市商务、教育、民政等部门在各自行业领域内均建有预付卡监管平台。其中，商务平台上线108个商家，主要是银座、华联等大型连锁商贸企业；教育培训平台仅监管有培训资质的机构；民政平台上线养老机构111家。

二、预付消费“信托式”监管新模式—济南“预付宝”的基本情况

2024年以来，济南市探索创建了 “信托式”监管新模式——济南“预付宝”，通过“信托式监管+双向激励”模式，重构了预付消费的资金流与信任链，实现了消费者权益保护、商家诚信经营和市场健康发展的多赢局面。

一是创新监管模式，构建安全可靠管理体系。济南“预付宝”平台由工商银行、国民信托、支付宝三方共同搭建。在前端打造“一站式”操作平台，在后台设立“隐藏式”银行结算平台和信托资金监管平台，实现了“支付+信托+银行”三方无缝紧密协作。商家和消费者无需下载新的APP以及新开实体银行卡，扫码进入、一键操作，确保使用便捷，大大降低了使用门槛。工商银行为预付资金的存储、划转、清分提供支撑，消费者消费一笔、账户扣款一笔、商家到账一笔，消费者无感支付，余额随时可查。国民信托提供预付资金财产保管、权益登记、执行监督等服务。依托信托制度优势，确保不因商户倒闭、“跑路”等造成消费者预付资金损失，真正做到预付资金的风险隔离和独立安全，从根本上杜绝了商家挪用资金的风险，让消费者能够放心消费。

二是双向发力，实现消费者和商家双赢的经济模式。商家通过入驻平台，不仅能够提升自身商业信誉，扩大商业机会，还可享受银行提供的最大限度的专属融资支持，平台提供统一的保障性合同，预付资金100%进入银行信托计划保管账户，由银行提供资产保管、国民信托全程监管，保障资金安全。同时规避了商家有司法纠纷时预付资金被司法冻结的情况。对于消费者而言，在充值消费时，只需认清“预付宝”标识，认准“预付宝商家”，在“预付宝”平台办理预付卡，即可确保资金全程监管，消费余额随时可退，提高了消费者的消费体验。

三、下一步工作计划

一是推动立法进程。按照立法程序配合市人大、市司法局加紧推动立法工作，在《关于进一步加强单用途商业预付卡规范管理的实施意见》的基础上，参考外地成熟的地方性法规，尽快制定关于预付式消费的管理办法或地方性法规。建立预付式消费的一整套管理制度，包括准入制度、备案制度、交易保证金制度、监管制度、救济制度等，对通过预收资金方式面向消费者发行的预付卡全面纳入监管范围，科学、清晰、合理界定行业主管部门职责分工，制定经营者预付卡发行与兑付流程及要求，明确市场主体权利、义务和法律责任，规范我市预付式消费市场有序运行。

二是加强政策支持。积极出台相关政策文件，鼓励各地借鉴济南“预付宝”的经验，结合本地实际情况，探索适合本地区的预付消费监管模式。对积极参与预付消费监管创新的地区和企业给予税收减免、财政补贴等相关政策优惠和资金支持激励商户入驻，更好保障消费者合法权益、助力商家诚信经营，从而提高社会各界对济南“预付宝”的认知度和认可度。

三是深化多方联动。按照《关于印发济南市深入推进跨部门综合监管实施方案的通知》《关于加强预付式消费管理的指导意见》要求，政府各有关部门根据法定职责明确分工，按照“谁主管谁牵头、谁为主谁牵头、谁靠近谁牵头”原则，做好本行业、本领域预付式消费监管工作，组织推动预付消费“信托式”监管新模式——济南“预付宝”推广落地，结合自身职能抓好工作落实，形成上下联动、协同配合的工作格局。

四是加大宣传力度。加大对济南“预付宝”等预付消费“信托式”监管新模式的宣传力度，提高消费者对该模式的认知度和接受度。同时，加强对商家的引导和培训管理，使其充分认识到入驻监管平台的重要性和必要性，了解和掌握预付消费“信托式”监管新模式的运作机制和要求，提高其合规经营意识和服务水平，共同营造良好的预付消费市场环境。同时，积极与其他地区交流合作，分享济南“预付宝”的成功经验和创新做法，推动“信托式”监管模式在全国范围内复制推广，为解决全国预付式消费难题贡献济南智慧和力量。

再次感谢您对我们工作的关心和支持，欢迎多提宝贵意见。